|
מחשבון משכנתא לפי קרן שווה נותן לך לראות כמה באמת תעלה לך משכנתא, תוך התחשבות בריבית, תקופת החזר וכמובן, גובה הקרן השווה להחזר. שים לב שמחשבון זה אינו מיועד למשכנתא בתשלום חודשי קבוע. הלינק הבא: משכנתא מיועד למי שרוצה לחשב משכנתא לפי תשלום חודשי קבוע בריבית קבועה לפי לוח סילוקין שפיצר. אני מעונין לראות את ההשפעה על:
במשכנתא עם הנתונים לעיל, יוצא שתשלם שקלים עבור כל שקל שלקחת. שים לב! בשיטת הקרן השווה התשלום החודשי משתנה מדי חודש. על מנת לראות מה יהיה התשלום החודשי לאחר מספר שנים, הקש על כפתור פריסת לוח התשלומים. שחקו מעט עם פס הגלילה של הריבית ולאחר מכן עם פס הגלילה של גובה תשלום הקרן החודשית. במרבית המקרים תראו שהשינוי המשמעותי יותר נובע משינוי גובה תשלום הקרן החודשי: תשלום גבוה יותר מקצר את זמן ההחזר, ומכאן שגם את תשלומי הריבית וההצמדות. מחשבון משכנתא זה מבוסס קרן שווה. אם תרצו, תוכלו להשתמש גם במחשבון משכנתא מבוסס לוח סילוקין שפיצר. אהבת? נסה את שאר המחשבונים הפיננסים שלנו. מהי משכנתא בקרן שווה? משכנתה בקרן שווה היא משכנתא, בה התשלום החודשי אינו קבוע. לצרכי פשטות, נתעלם בשלב זה מהפרשי הצמדה למדד. בשיטה זאת, אם כן, התשלום החודשי מתחלק לשני חלקים:
הרעיון העומד מאחורי שיטה זו, הוא שבכל חודש הלווה משלם חלק קבוע מהקרן של המשכנתא שלקח. קרן המשכנתא יורדת מחודש לחודש (בסכום הקבוע המדובר) – אך איתה גם הריבית החודשית: התשלום החודשי על הריבית של המשכנתא קטן כל חודש, ביחס ישיר לקיטון בגובה הקרן: לאחר חצי התקופה, יהיה תשלום הקרן זהה, אך תשלום הריבית יקטן בחצי. במה עדיפה משכנתא בקרן שווה ממשכנתא לפי לוח סילוקין שפיצר? בשיטת לוח שפיצר התשלום החודשי אמנם קבוע, אך בפועל יוצא כי תשלומי הריבית המצטברים גבוהים יותר מאשר בשיטת משכנתא לפי קרן שווה. ההפרש נובע מכך שבשיטת קרן שווה הקרן קטנה בקצב מהיר יותר מאשר בשיטת לוח סילוקין שפיצר. היות והקרן קטנה - כך גם הריבית איתה. במה עדיפה משכנתא לפי לוח סילוקין שפיצר ממשכנתא בקרן שווה? בשיטת משכנתא בקרן שווה התשלומים הראשוניים נוטים להיות גבוהים מאוד. הם אמנם יורדים עם הזמן, אך גבהם ההתחלתי עשוי להפריע לאיכות חייהם של זוגות צעירים, שיעדיפו להשקיע את הכסף באפיקים אחרים. האם מחשבון משכנתא יכול לחזות את גובה ההחזרים החודשיים לאורך כל תקופת המשכנתא? תיאורטית כן, בפועל לא. מחשבוני משכנתא אמנם מסוגלים לחשב בצורה מדויקת למדי את גובה התשלום החודשי הבסיסי (בין אם בשיטת שפיצר ובין בשיטת קרן שווה), אך תמיד יצמיד הבנק את סכום המשכנתא כולה, ואת התשלום החודשי (קרן + ריבית) למדד זה או אחר. יהיה זה דולר, אירו, או כל מדד אחר – הסכום המחושב על ידי המחשבון אינו זה שישולם בפועל לבנק. ברוב המקרים התשלום החודשי בפועל גדול מאשר זה המחושב בעת לקיחת המשכנתא. קישורים ממומנים בתחום:
במידה ויש לכם הארות, הערות או סתם מילה טובה, היכנסו לצור קשר ושתפו אותנו!
|
|
|||||||||||||||
|
|||||||||||||||
|
